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아들방이랑 거실에 매트 다 깔아놓고, 집에서 뛰지 말라고 트램폴린도 사고 , 낮에는 유치원에 가고 하원 하면 할머니 댁 가느라 집에 있는 시간도 적은데 밑에 사는 할머니가 오늘 또 뭐라고 한다.

자기 할말만 다하고 내 이야기는 들어보지도 않고 너무 시끄럽다고 스트레스받는다고 했던 이야기 또 하고 또 하고..

듣다가 나도 화나서 이야기 좀 하려고 했더니 말 끊고 엘리베이터 타고 가버린다..

으... 진짜 열 받아..

아들한테 맨날맨날 뛰지 말라고 화내고 다그치느라 우리 가족도 너무 스트레스받는다.

이사 온 지 얼마 안 됐는데 다시 이사 가고 싶다는 생각이 든다..

우리 가족도 조심한다고 조심하는데 아파트가 오래돼서 층간소음이 더 심한 걸 어쩌라고!!

그리고 자기는 손주 없나?! 어떻게 저렇게 만날 때마다 뭐라고 하는 거야!!!!!!

자기는 아파트 공용계단에 자기 살림 물건 다 쌓아놓고 치우지도 않고 있으면서!!!!

정말 열 받는 하루.. 빨리 돈 벌어서 더 넓고 좋은 집으로 이사 가리라!!!!!

봄이 오려나?

오늘 낮은 좀 따뜻한 것 같다.

따뜻한 봄이 되어

가볍게 옷을 입어도 되는 

그런 날이 빨리 오길..

외출도 마음껏 할수 있고

마스크 안끼고 생활 수 있는

그런 날이 빨리 오길.. 제발..

나는 될수 있는 한 

필요한 물건만 소유하려고 한다.

그런데도 

무언가 안쓰는 물건이 

생기게 되고

버릴 물건이 생기게 된다.

버리고

또 버려도

버릴게 생기는

참 아이러니한. 

아무튼 

정리는 해도 해도 

끝이 없는 것 같다.

예전에는 퇴직금을 1년에 한번 씩 월말인 12월에 정산해서 받는 경우와 퇴사 시 한꺼번에 목돈으로 받는 경우로 나뉘었다면 요즘에는 IRP계좌에 가입해서 그에 따라 지급을 받는 방식으로 바뀌었습니다.

따라서 퇴사자는 퇴직 시 IRP계좌를 통해서 퇴직연금형태로 운용을 할지, 아니면 IRP 계좌를 해지하고 현금으로 찾을지 결정을 합니다. 그때 퇴사 후 바로 IRP 계좌를 해지하고 퇴직금을 수령하시는 분들도 계시지만, IRP계좌에 대해 꼼꼼히 파악을 하신 분들은 그에 따라 운용하기를 결정하십니다.

그래서 오늘은 IRP계좌에 대해 알아보고, 그에 따라 어떻게 재테크를 해야 할지도 함께 알아보겠습니다.

IRP계좌란?

근로자가 이직이나 퇴직할 때 받는 퇴직급여를 근로자 본인 명의 계좌에 적립해 만 55세 이후 연금화 할 수 있도록 하는 제도를 말합니다.

연금저축계좌처럼 근로자가 스스로 노후를 대비하기 위해 추가로 돈을 납입할 수 있는데요. 연간 1800만 원 한도에서 자기 부담으로 추가 납입이 가능합니다. 연간 최대 700만 원까지 세액공제 해택과 연금 개시 시점까지 세금을 유예 받을 수 있는 큰 장점을 가지고 있습니다. 이 경우 연봉 5000만 원이하는 115만 원을 환급 받을 수 있고, 연봉 5000만 원 이상 근로자는 92만 원을 환급 받을 수 있습니다. 물론 IRP계좌 운용수익은 덤이고요.

1000만 원을 은행에 예금한다면 1년 후에 10만 원 정도의 이자가 발생하는데 비해 IRP계좌의 수익은 요즘같이 금리가 낮고 주식시장의 변동성이 클 때 큰 수익으로 느껴집니다.

그리고 IRP계좌의 또 다른 장점은 내가 운용한대로 수익이 나오고 변수가 없다는 것이죠. 단, 이런 세제해택 상품은 정부가 세수부족이라는 명분하에 언제든지 없어질 수 있어서 가입이 가능할 때 적은금액이라도 개설 해두는 것이 좋습니다.

그럼 IRP계좌는 어떻게 운용 될까요?

IRP계좌는 증권사, 은행, 보험사 등 여러 금융회사에 위탁하여 운용을 합니다. 이때 금융회사에서는 위탁받은 IRP계좌를 통해 예금, 펀드 등 다양한 상품으로 연금을 굴려 수익을 내게 됩니다. 하지만 금융회사가 돈을 굴리기 때문에 수수료가 붙습니다. 따라서 IRP계좌 연금 운용수익률에서 수수료를 제하게 됩니다.

또한 여러 금융회사가 운용하기 때문에 각 금융회사마다 IRP계좌를 운용하는 상품이 다를 수 있습니다. 하지만 이를 개인이 증권사, 은행, 보험사에 일일이 찾아가서 파악하기란 참으로 어렵습니다. 또한 개인의 투자성향, 목표 수익률, 위험 감내도 등에 따라 투자하는 상품이 달라지기 때문에 어떤 운용방식의 IRP계좌를 선택해야할지 꼼꼼하게 따져봐야 합니다.

그래서 이런 때에는 어떤 특정한 금융기관에 소속되어 있지 않고 다양한 상품을 취급하는 전문가와 상담을 한 뒤 해당 금융기관에 찾아가 가입을 하는 것이 현명합니다. 보통 특정 금융기관에 찾아가는 경우에는 자사의 상품만을 추천하는 경우가 많기 때문입니다.

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위는 요즘 많은 사람들에게 좋은 평을 받고 있는 개인 맞춤 무료 재무 컨설팅 업체입니다. 1:1 개인 맞춤 상담을 해주기 때문에 많은 도움을 받았다는 평이 특히 많은데요. 지금 상담을 받는 분들께는 개인 맞춤 포트폴리오도 증정한다고 하니 IRP계좌에 대해 더 자세한 상담을 받고 싶으신 분들은 위 홈페이지에서 무료 상담 받아보시면 좋으실 것 같습니다.

라면은 먹어도 먹어도 참 맛있는거 같다.

몸에 안좋은 줄 알면서도

먹을것이 없으면 꼭 먹게 된다.

오늘 점심도 잘 먹었다 ㅋㅋ

오후도 화이팅!

회사에 취직하게 되면 월급을 받을 수 있는 계좌번호를 제출하게 됩니다. 그때 급여통장이라는 명목으로 통장을 만들게 되는데, 보통 자신이 가지고 있는 통장을 사용하거나 회사에서 추천하는 은행의 급여통장으로 새로 개설하게 됩니다.

오늘은 그중에서 국민은행 직장인우대통장에 대해 알아보고 급여로 열심히 모은 종자돈을 어떻게 굴릴지 그 노하우도 같이 알아보겠습니다.

국민은행 직장인우대통장

국민은행 급여통장으로 유명한 통장은 직장인우대종합통장입니다. 국민은행 직장인우대종합통장은 급여이체 고객을 대상으로 전자금융 수수료 면제 및 자동화기기 이용수수료 면제, 수신 금리우대, 외환수수료 우대 서비스를 제공하는 예금상품입니다.

그러나 국민은행 직장인우대종합통장은 산정월 기준 과거 3개월 동안 거래실적이 다음의 면제 조건에 해당하는 경우 이번 달 11일부터 다음달 10일까지 직장인우대종합통장과 관련된 면제대상 수수료를 아래와 같이 면제합니다. 단, 잔여횟수는 이월되지 않습니다. 따라서 실적이 채워지지 않는다면 수수료가 발생될 수 있다는 점 기억하셔야 합니다.

가입자격은 실명의 개인으로 1인 1계좌만 개설이 가능하고요. 비과세종합저축으로 가입이 가능합니다.(보통예금, 가계당좌예금 불과) 그리고 국민은행 직장인우대통장은 기본 금리 연 0.1%를 제공하고 있습니다.

기본금리 0.1%라는 것은 이자를 거의 지급하지 않는 것과 마찬가지인데요. 열심히 일해서 번 월급을 그냥 급여통장에 넣어놓기만 한다는 것은 물가상승률을 감안한다면,  제대로 내 돈을 지키지 못하는 것이 됩니다. 투자하지 않는 것이 오히려 투자하는 것보다 더 위험하게 되는 것 입니다.

그렇다면 열심히 일해서 모은 내 종자돈 어떻게 굴릴까요?

요즘 뜨고 있는 ETF상품 어떤가요?

ETF란, 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래 할 수 있도록 만든 상품인데요. 투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드투자의 장점과, 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품입니다.

ETF의 가장 큰 장점은 저렴한 거래비용과 분산 투자 효과라고 볼 수 있습니다. 주식처럼 증권시장에 상장되어 거래되는데, 매도 시에는 증권거래세가 면제되고, 수수료 측면에도 일반 펀드에 비해 싼 편입니다. 또한 투명성도 높은 편이다. 주가지수의 움직임에 연동되어 운용되므로 가격의 움직임을 쉽게 파악할 수 있다.

하지만 거래 시 모든 ETF가 비과세 되지는 않습니다. 2010년 7월 1일부터 국내 주식형 ETF를 제외한 ETF의 경우는 배당소득세를 내야합니다. 외국지수 ETF, 채권형 ETF 등은 배당소득세를 내야합니다. 또한 예적금과 같이 원금보장이 되지 않습니다. 따라서 어떠한 상품에 투자할지 정확하게 알아보고 투자를 해야합니다.

중장기 상품으로 리츠펀드는 어떠세요?

리츠펀드는 소액투자자들로부터 모은 자금을 부동산이나 부동산 관련 대출에 투자한 뒤, 수익을 투자자들에게 배당하는 부동산투자신탁을 말합니다. 리츠는 투자자에게 정기적으로 배당수익을 제공해야 하기 때문에 주로 안정적인 임대 수익이 발생하는 상업용 부동산에 투자합니다.

또한 주식형태로 거래되기 때문에 투자자금을 언제든지 매각 할수 있어 손쉽게 현금화가 가능하고 주식과는 달리 부동산이라는 실물자산에 투자했기 때문에 가격이 안정적입니다. 그렇다면 3000만원을 5년간 8%이율을 주는 리츠펀드에 투자한다면 이자수익률은 얼마나 될까요?

이자 수익률은 1200만원으로 원금과 같이 수령했을 때 4000만원을 수령할 수 있게 됩니다.

이처럼 어떤 상품에 투자를 했는지에 따라 나의 종자돈의 크기가 달라질 수 있습니다. 그런데 ETF상품은 너무 많고, 어떤 리츠 펀드가 나에게 잘 맞을지 참 막막합니다. 종자돈은 열심히 모았는데 어떤 상품에 투자할지 막막하고 알아보기 힘들어서 그냥 급여통장에 넣어두거나 아니면 예적금에 가입하는 경우가 많은 것입니다.

이럴 때는 다양한 금융상품을 두루 다루는 전문가와 상담을 받는 것이 좋습니다. 특정 증권사나 은행에 방문 했을때에는 자사의 상품만 추천하는 경우가 많기 때문에 다양한 상품에 대한 비교 분석이 어렵기 때문입니다. 따라서 다양한 금융상품을 다루는 전문가와 상담한다면 나의 자산 상태나 투자 성향에 맞는 상품을 비교해서 알 수 있습니다.

1:1 개인 맞춤 무료재무컨설팅 [상담받기]

여기는 많은 사람들에게 좋은 평을 받고 있는 1:1 개인 맞춤 무료 재무 컨설팅 업체인데요. 후기에서 알 수 있듯이 나에게 꼭 맞는 1:1 맞춤 재테크 상담이 가능해서 나의 투자성향에 따른 상품 비교 분석이 가능합니다. 또한 요즘 재무컨설팅 포트폴리오도 증정한다고 하니 관심있으신분들은 무료재무상담 받으시면 좋으실 것 같습니다. 이상으로 국민은행 직장인우대통장에 대한 정보도 알아보고 종자돈 굴리는 노하우도 알아봤는데요. 힘들게 모은 종자돈 잘 굴리셔서 부자 되시면 좋겠습니다.

이번주 들어서 기분이 자꾸 다운.

왜 그러지?

으쌰! 

힘을 내보자!! 

사회생활을 이제 막 시작한 사회초년생이라면 월급통장에 찍힌 월급을 보며 느끼는 뿌듯함과 동시에 다음 월급날이 아직 한참 남았는데도 수중에 남아있지 않는 돈을 보며 도대체 어떻게 돈을 모을까 하는 생각이 드실꺼라 생각이 듭니다.

특히 요즘 같은 연 초에는 새로운 한해의 재테크 계획을 세우고 구체화 하실텐데요. 특별한 계획 없이 회사에서 지정한 은행에 통장을 만들어 수입과 지출을 관리하고 있다면 월급관리가 제대로 이루지지 않을 가능성이 큽니다. 그래서 오늘은 돈을 모으고 싶은 사회초년생을 위해 효율적인 월급통장 관리법 및 재테크에 도움이 되는 이야기를 해볼까 합니다.

월급통장 개설 체크포인트는?

월급통장 관리법에 앞서 일단은 월급통장을 만들어야하는데요. 보통 월급통장을 만든 은행이 자신의 주거래 은행이 되곤 합니다. 따라서 주거래 은행으로써 오랫동안 거래하게 될 은행을 선택해 계좌를 만들어야 하는데요. 이때 살펴볼 체크포인트는 무엇이 있을까요?

1. 자유롭게 입출금이 가능한 통장으로 만들자.

월급통장은 보통 월급이 들어옴과 동시에 여러 개의 통장으로 쪼개지게 됩니다. 공과금이나 신용카드 대금, 휴대전화요금 등 고정비 자동이체로 활용할 수도 있고 현금 인출이나 생활비통장, 비상금 통장 등으로 옮겨가게 되죠. 따라서 자유로운 입출금이 가능한 수시입출금통장이 좋습니다.

2. 수수료 해택을 주는 통장을 선택하자.

은행에서 월급통장을 선택할 때 또 한가지 고려해야 할 사항은 거래 수수료입니다. 보통 금융거래 시 주거래 은행이 아니면 이체 및 출금 수수료를 500~1200원씩 내야하는 경우가 많은데요. 적은 돈 이라고 간과했다가 이체, 출금을 할 때 마다 수수료를 내야하므로 주의해야합니다. 또한 은행별로 다른 은행 현금자동입출금기를 이용할 경우 출금수수료를 면제해주는 횟수가 다르니 이것도 체크 해보는게 좋습니다.

3. 주거래은행 해택을 파악하라.

통상 은행은 월급통장을 신청할 경우 주거래 은행 혜택을 제공합니다. 공과금이나 신용카드 대금, 휴대전화요금 등 고정비 자동이체를 신청하면 이체, 출금 수수료 면제는 기본입니다.

4. 집이나 직장에서 접근이 용이한 은행을 주거래 은행으로 하라.

요즘 비대면 금융거래가 활성화돼 있기는 하지만 월급통장의 경우 입출금이 잦고, 은행을 방문해야 할 일이 비교적 많이 생길 수도 있습니다. 따라서 집 또는 직장에서 가까운 곳으로 주거래 은행 방문을 편하게 할 수 있는게 좋습니다.

그렇다면 월급통장 관리 어떻게 할까?

1. CMA 월급통장 추천

일반 월급통장은 이자가 거의 없습니다. 하지만 CMA를 이용할 경우 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있습니다. 특히 증권사 CMA와 체크카드를 이용할 경우 5~7% 우대 금리를 받을 수 있습니다.

월급통장추천으로 유안타 CMA와 신한금융 CMA가 괜찮습니다. 만약 내 통장 평균잔고가 500만원이라면 1년에 25만원 추가적인 소득을 올릴수 있습니다. 참고로 일반 수시입출금식 월급통장에 500만원을 넣어놓는다면 1년 동안 1만원 정도의 이자를 받을 수 있습니다.

2. 통장을 최소 2개로 나누자

보통 많은 재테크 정보에는 4개의 통장으로 나누라고 이야기 하는데요. 4개의 통장으로 월급관리를 하는 것이 쉬운게 아닙니다. 괜찮은 월급통장 1개 + 비상용 통장 1개, 이렇게 2개 통장으로 관리하시다가 더 세분화해서 관리하겠다 하시는 분들은 그때 가서 통장을 더 만드셔도 괜찮습니다.

그래서 매달 월급을 받으면 월급통장에서는 생활비가 빠져나게하고 나머지 여유돈은 비상용 통장에 넣어둔다면 효율적으로 월급을 관리하실수 있으실겁니다.

3. 재테크를 하자

월급관리를 할 때 비상용 통장에 돈이 쌓이면 비상시에 쓸수도 있지만 어느정도 목돈이 되면 적절한 상품에 투자해 돈을 굴리는 것이 좋습니다. 아무래도 통장에만 넣어놓으면 이런 저금리 시대에 인플레이션으로 인해 내 돈의 가치가 하락하기 때문입니다.

<단기재테크는 RP상품으로>

RP통장은 증권사에서 국공채에 투자 후 이자를 주는 상품입니다. 국공채에 투자하는 만큼 예금처럼 안전합니다. 아래는 키움증권의 7% 원금 보장 RP상품입니다. 만약 1000만원을 예치했다면 1년 뒤 70만원의 이자가 붙습니다.

<중장기재테크는 부동산펀드로>

펀드라고 하면 다들 위험하다고 생각합니다. 특히나 요즘 사모펀드 사태로 인해 더욱 그런 우려의 목소리가 높은데요. 하지만 펀드 중에 원금보장펀드가 있습니다. 바로 부동산 임대펀드인 리츠펀드인데요. 리츠펀드는 부동산을 임대해주고 임대수익을 올리는 펀드입니다. 따라서 원금손실 위험이 없고 꾸준한 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다.

위는 얼마전 국토부에서 발표한 리츠펀드의 연평균 수익률입니다. 보시다시피 8% 내외의 꾸준한 수익을 올리고 있습니다. 만약 3000만원을 5년 동안 이 상품에 투자했다면 어떻게 될까요?

5년 뒤 이자 수익만 무려 1200만원이 됩니다. 그럼 은행 예금에 3000만원을 투자한다면 5년뒤에 얼마가 될까요?

은행예금금리가 1.3%이니 5년 후 이자는 195만원이 붙습니다.

앞으로 우리나라 금리는 그다지 좋아질 것 같지 않습니다. 전 세계적으로 저금리가 지속되고 있고, 인플레이션에 따른 돈의 가치는 지금도 계속 하락하고 있기 때문입니다.

그럼 재테크 어떻게 할까?

‘ 미국 백만장자 80%는 재산을 물려받은 것도 아니고 벤처 창업가도 아닌 평범한 이웃집 사람들이다. 이들이 우리와 다른 건 일찍부터 재무계획을 세우고 실천한 것이다.’

아직 나의 재무계획이 없는 사회초년생이라면 주말쯤 조용한 커피숍에서 내 인생의 계획을 세우고 이에 맞는 단기, 중기, 장기 자금을 어떻게 마련할지 생각해보는게 좋습니다. 이때 재테크에 대해 잘 알지 못한다면 전문가의 도움을 받는 것도 좋습니다.

예를 들면 요즘 인기를 끌고 있는 재무센터 1~2곳에서 재무설계도 받고 자세한 월급관리 방법도 알아보는 것입니다. 또 위에서 언급된 CMA, RP, 부동산 리츠펀드의 리스크, 장단점, 상품 비교 자료도 받아보고요.

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여기는 요즘 좋은 평판을 받고 있는 재무센터입니다. 저도 가끔 이용하는데 상담도 친절히 잘해주고 요즘 재테크 포트폴리오도 무료로 제공하고 있다니 관심있으신 분들께서는 상담 받아보시면 좋으실 것 같습니다. 아무쪼록 사회초년생 여러분 자신의 삶과 돈에 대한 계획, 월급통장 관리 등 계획 잘 세우셔서 앞으로의 좋은 일만 있으시면 좋겠습니다.

매일 매일 고민해도 매일하는 고민 ㅠ.ㅜ

아침에 빵먹어서 엄청 허기지네..

점심에는 맛있는것 먹고싶다.

재테크 금융상품을 알아보기 위해서는 대부분 은행에 가서 알아보기 마련이예요. 그러나 수많은 재테크 상품을 비교하는데 한국데 은행만 가서는 알수가 없어요. 은행에서는 충분한 시간을 고민하고 가입하지도 않고요 대게 자사 상품을 추천하지요

내가 재테크 금융상품에 대한 지식이 많지 않으면 재테크 전문가에게 상담을 먼저 받아 본다음에 어느정도 재테크 지식을 쌓고 은행을 방문하는게 좋아요.

만약 내가 알고 있는 재테크 전문가가 없으면 요즘 인기 있는 무료재무 상담센터에서 상담을 받아보는것도 좋은 방법이예요. 전문가가 무료재무센터에서 내 직업 나이 자산에 따른 계획들을 따져보고 재테크계획과 금융상품을 추천받아 보는거예요.

만약 재테크나 제대로된 금융상품에 대해서 궁금하다면 좋은 평판을 듣고 있는곳 한곳 추천드려요.

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재테크 할 돈은 있는데 시간이 없으신분들, 재테크 필요성은 느끼는데 정보가 부족한분들은 무료 포트폴리오도 제공한다고 하니 한번쯤 재테크 상담받아보시면 만족하실수 있으실꺼예요